保险UBI 为保险公司创造价值的 4 种方式Earnix 团队2021 年 10 月 16 日2501

对基于使用的保险 (UBI) 的需求正在增长，而且没有减弱的迹象。事实上，预计到2023 年，UBI 用户将达到 1.4 亿。需求的大幅增长可归因于一系列因素。其中包括由其他消费者体验中无处不在的个性化服务、汽车行业的重大变革以及智能“联网”汽车的兴起所推动的客户期望的转变。

提供为客户和保险公司都提供价值的可靠 UBI 产品的关键是有效地操作和处理数据。Earnix 不仅提供了一种收集数据的简单方法，而且捕获的实际数据是精细而复杂的，为您提供创建直接满足客户需求的个性化优惠所需的信息。

那么，解锁UBI产品的价值需要什么?继续阅读将帮助您实现目标的 4 个步骤。

1. 操作远程信息处理数据和业务流程

作为一个“传统”行业，保险公司并不以新技术的早期采用者而闻名。话虽如此，消费者采用 UBI 的速度清楚地表明，这就是保险业的发展方向。幸运的是，将 UBI 政策添加到您的产品组合中并不是一件可怕的事情。通过从一开始就以正确的方式设置系统，该过程将很顺利，您将很快获得收益。

为了让 UBI 最有效地工作，它所依赖的远程信息处理数据必须集成并操作到贯穿整个保险产品生命周期的业务流程中，其中包括：

数据管理——直接从源头收集驾驶数据(通过驾驶员手机上的移动应用程序)，用于深入了解风险和行为。

建模—— 使用驾驶行为因素来增强传统模型并确定更准确的产品和费率。

报价和承保—— 利用一流的评级引擎，提供个性化的 UBI 产品。

监控—— 持续观察保单持有人的驾驶行为，以提供反馈和回扣。

续订 – 使用驾驶数据在合适的时间追加销售并提供保单续订和折扣。

使用像 Earnix 这样的多合一端到端产品，可以轻松实施整个流程。一款移动应用程序可收集所有相关因素的数据，包括里程、位置、时间、路线、驾驶行为、制动、转弯、超速、分心驾驶、当地天气数据等等。然后将这些信息直接输入模型以识别风险、价格、产品和相关报价。

2、利用车联网数据，真正了解驾驶行为和风险

仅仅收集数据是不够的，您还必须确保收集 正确、最相关的数据，并拥有分析数据和提供可操作见解的工具。例如，早期版本的 UBI 几乎完全专注于行驶里程，里程数据与用于确定风险、定价、评级和计费的流程完全分开。产品通常是面向年轻司机或里程数不长的人提供的简化产品。

这些早期 UBI 产品的供应商错失了一个巨大的机会，现在可以通过 Earnix 的 Drive-It 远程信息处理应用程序轻松获得这个机会。Drive-It 收集和分析您需要的数据，以便能够预测和主动满足当今驾驶员的需求，例如了解驾驶员何时越过州界线并需要更新其覆盖范围。有了这远远超出了有人多远驱动器和包括约粒状详细的信息数据 如何 ，他们开车，你的风险模型将被细化显著，更准确。

3. 利用高级分析提供高度定制的 UBI 政策

Earnix 远程信息处理应用程序收集的详细驾驶行为数据可以与您当前的风险数据相结合，以生成准确的风险模型，以此为基础定价，然后根据客户的实际驾驶行为向客户提供相关优惠。得益于最先进的 AI 和 ML 技术，您现在能够提供 基于真实、详细和细粒度数据的完美定时和高度个性化的优惠。

Earnix 的远程信息处理应用程序为保险公司提供汇总数据和原始数据。聚合数据可用于增强现有和创建新的风险模型、折扣计算和预测、评级以及一定程度的政策个性化​​。例如，汇总数据会告诉您，您的客户需要 UBI 计划，例如随车付费 (PAYD)、按您的驾驶方式付费 (PHYD)、先试后买 (TBYB) 和/或管理您的驾驶方式 (MHYD) )。

另一方面，真正让您与客户互动的是原始数据。允许您将个性化提升到一个全新的水平，实时为个人客户定制产品优惠。

4.通过实时数据吸引客户，提供相关建议和中期追加销售

您收集的原始数据会告诉您，客户 X 购买了 PAYD 计划，并且在他们开车时刚刚过期。有了这些信息，您就可以自动向客户 X 发送消息，并提出扩大保单覆盖范围——这是在客户需要的时候准确地向他们提供他们所需要的东西的一个典型例子。

随着数据不断实时流向您，您将可以轻松掌握保单持有人的驾驶模式的连续画面和深入分析。这是一个非常强大的工具，不仅可以因为您预测和响应他们的需求的能力而赢得客户的忠诚度，而且还意味着随着客户升级和更新他们的保单而增加收入。

传统的保险公司与投保人的关系主要是基于事件的。双方之间的联系主要限于初始销售、年度续订以及是否以及何时必须提出任何索赔。这种基于交易的关系不符合当今希望与服务提供商建立更密切关系的客户的期望。根据定义，强大的 UBI 产品需要与客户持续互动——这对双方来说又是一种双赢。