提供人寿保险建议的财务顾问
大约一年前,我被要求帮助“财务顾问”制定人寿保险单的策略。保单持有人在几年前购买了该保单,支付了一笔大笔保费,并且从未支付过后续保费。这不是单一的薪酬政策。这是一项万能人寿保单,旨在进行多次付款,但保单持有人从未执行过该计划。
要求我帮助顾问的保单持有人对保单的动机含糊不清。我不清楚他是打算保留它还是正在寻找出路。
在与顾问交谈后,很明显顾问的意图是取消保单并将其现金价值转移到他为保单持有人制定的新投资策略上。
无论如何,我同意提供帮助并安排了与顾问的电话会议。
电话会议
我对顾问知之甚少,在我们打电话之前,我也不知道他对我了解多少。谈话开始时很亲切,他继续告诉我,客户大约几年前购买了这项保单,此后决定不想要它。看来,该决定来自财务顾问对投保人及其配偶的投资计划的建议
我的直接建议是,如果保单持有人不再需要该保单,并认为他还有其他具有更大增长潜力的选择可供选择,他应该立即取消保单并做这些事情。
顾问沉默了一会儿。然后他有点胆怯地注意到,但有一个投降指控。
我的回答是,“那又怎样?”
我已经无数次向大量痛苦的人争论过这一点,在您可以带着支付的保费总额的现金离开之前,保留您不想要的人寿保险单没有任何奖励。现在我听到你讽刺的回答说“除了你的所有退款”。但是,如果您真的相信有更好的选择,那么您究竟为什么要在等待人寿保险“收支平衡”时放弃它们?
顾问显然对政策及其机制一无所知。我回答了一些有保险执照的人都应该知道的非常基本的问题,然后我们一头扎进了房间里的大象……投降费。保单持有人不想因为退保费用而取消保单,所以现在这位财务顾问正试图制定一个计划来“帮助”客户退出保单,因为尽可能高效 以客户满意的方式,并确保他按照顾问推荐的投资计划进行。
免责声明:本文由用户上传,与本网站立场无关。财经信息仅供读者参考,并不构成投资建议。投资者据此操作,风险自担。 如有侵权请联系删除!
-
生活家PHEV作为一款备受关注的新能源车型,其2025款车型在市场上引起了广泛讨论。该车以其出色的性能和丰富的...浏览全文>>
-
随着新能源汽车市场的蓬勃发展,长安启源E07 2024款的上市无疑为消费者带来了新的选择。这款车型以其时尚的设...浏览全文>>
-
近年来,新能源汽车市场发展迅速,消费者对环保、智能的出行方式需求日益增长。作为大众旗下备受关注的电动车...浏览全文>>
-
天津作为中国北方的重要城市,拥有众多汽车经销商和优惠活动。对于想购买大众CC的消费者来说,了解其在天津地...浏览全文>>
-
截至2025年,大众ID 3是一款备受关注的电动车型,尤其在安徽安庆地区,其市场表现和用户评价都非常不错。以下...浏览全文>>
-
根据您提供的信息,天津滨海地区销售的大众途锐新能源车型的最低落地价为 67 98万元起。以下是对这一价格的...浏览全文>>
-
池州揽巡2024款现已到店,这款备受关注的车型以其卓越的性能和时尚的设计吸引了众多消费者的目光。作为一汽-大...浏览全文>>
-
济南大众Polo 2024新款的最低售价为6 99万元起,对于想要购买这款车型的朋友来说,以下是一些购车攻略和注意...浏览全文>>
-
近年来,随着新能源汽车市场的快速发展,生活家PHEV车型因其出色的性能和环保优势,逐渐成为消费者关注的焦点...浏览全文>>
-
池州地区的大众T-ROC探歌确实有不错的优惠活动!最低售价15 89万元起是一个非常吸引人的价格。不过需要注意的...浏览全文>>
- 安庆宝来价格全解,买车必看的省钱秘籍
- 安徽安庆长安启源E07最新价格2024款走势,市场优惠力度持续加大
- 安徽池州探岳X价格,最低售价16.38万起优惠不等人
- 天津滨海迈腾GTE最新价格2022款,各车型售价大公开,性价比爆棚
- 安徽池州ID.4 X新车报价2025款,最低售价13.99万起,现车充足
- 亳州途观L价格,最低售价14.27万起,入手正当时
- 安徽滁州ID.6 CROZZ价格走势,近一个月最低售价19.59万起,性价比凸显
- 济南高尔夫GTI 2025新款价格全解买车必看
- 安徽亳州途昂X新款价格2025款多少钱能落地?
- 安徽安庆途锐新能源新车报价2024款限时特惠,最低售价67.98万起,错过不再有
- 济南长安启源E07 2024新款价格,最低售价19.99万起现在该入手吗?
- 安徽安庆ID.4 CROZZ 2025新款价格,优惠购车,最低售价13.99万起
- 天津滨海大众CC落地价全解买车必看
- 天津滨海途锐新能源落地价,最低售价67.98万起,价格再创新低
- 济南大众Polo 2024新款价格,最低售价6.99万起,购车攻略来了
- 安徽亳州大众Polo落地价,最低售价6.59万起,入手正当时
- 奥迪Q3 Sportback试驾预约,快速上手指南
- 菱势汽车菱势EV50试驾线下预约
- 天津滨海长安启源A05 2025新款价格,最低售价7.89万起,赶紧行动
- 济南途观X新车报价2024款,豪华配置超值价来袭
- 安徽滁州ID.6 CROZZ价格走势,近一个月最低售价19.59万起,性价比凸显
- 天津滨海长安启源A07多少钱?购车宝典与优惠速递
- 滁州揽境价格,换代前的购车良机,不容错过
- 安徽亳州途昂X新款价格2025款多少钱能落地?
- 安徽安庆途锐多少钱,最低售价55.88万起,配置亮点多
- 安徽池州大众Polo落地价,最低售价6.59万起,赶紧行动
- 亳州威然多少钱?购车攻略与优惠全在这
- 亳州途观X新车报价2024款,最低售价25.08万起现在该入手吗?
- 试驾菱势EV50,快速操作,轻松体验驾驶乐趣
- 坦克500预约试驾,如何享受4S店的专业服务?