终身人寿保险红利如何计算

鉴于人寿保险公司的专有性质，逆转计算终身寿险保单应付股息的过程几乎是不可能的。这就是说，我们可以使用几条信息至少对任何给定保单年度中终身保单所赚取的红利的正确性进行近似。

执行此操作的最快和最简单的方法是使用人寿保险插图。插图中的分类账通常预测所有保单年度的应付股息，我们可以简单地使用它来核对特定保单年度赚取的股息。

但…

红利可能会发生变化，如果发生变化，原始插图将不再准确。现在我们该怎么办?

我们只是要求提供一个使用新宣布的股息率的有效说明，并使用它来参考所获得的股息。每次保险公司的股息发生变化时，我们都需要这样做。

另一种方法要复杂得多，在我们深入研究采用这种方法的过程之前，让我们花一些时间了解红利的组成部分以及我们将(至少部分)可以访问的信息我们尝试对红利计算进行逆向工程。请注意，此过程不适合胆小的人，上述过程将始终是解决此问题的更简单方法。

什么是终身保单的红利?

终身寿险保单的股息是人寿保险公司用来与保单持有人分享其业务运营利润的机制。这挑逗了一个明显的问题。

为什么人寿保险公司要与保单持有人分享利润?

有几个没有。他们通常不会。

但是，美国的一些人寿保险公司以相互人寿保险公司 (或伪相互人寿保险公司，这是另一天的主题)的形式运营 。这些保险公司将公司的所有权置于从公司购买保险单的人手中。这些类型的人寿保险公司有为其所有者(即保单持有人)创造利润的法律要求，他们通过支付股息来实现这一目标。

从技术上讲，红利正式作为保单持有人支付的保费的退款。这是一种独特的税收分类，可为人寿保险公司和人寿保险保单持有人提供显着的税收减免/优势。

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