保证型人寿保险的3个优点和3个缺点

保证问题人寿保险往往是可以甚至谁也不会符合大多数长期或终身寿险政策的人。虽然申请获得批准的保单听起来很有吸引力，但这种人寿保险也有一些严重的缺点。

在购买保证问题人寿保险之前，请考虑这些优点和缺点。

保证问题人寿保险的优势

1.医疗条件不取消资格

大多数类型的人寿保险单都需要体检和详细的健康史。两者的目的是发现购买保险的人可能有哪些医疗状况。

一些预先存在的条件使人们完全没有资格购买标准期限或终身人寿保险。但这不是保证问题人寿保险的问题。几乎任何想要购买有保证问题的保单的人都可以，而且基本上没有被拒绝保单的风险。

2. 年龄不取消资格

许多保险公司对购买定期或终身人寿保险有年龄上限。这因保险公司而异，但可能像 60 年代末或 70 年代初一样年轻。不幸的是，有时人们直到晚年才意识到获得保险以保护家人免受经济损失的重要性。

即使对于无法获得标准保险资格的老年人，通常也可以使用保证问题政策。不想以高昂的丧葬费用或其他大笔临终费用离开亲人的老年人可能会发现，有保障的人寿保险是他们最好甚至唯一的选择。

3. 保障通常是终身有效的

在大多数情况下，只要保单持有人继续支付保费，有保证的人寿保险单就会终身有效。与定期人寿保险不同，死亡抚恤金支付不仅在有限的几年内可用。

保证问题人寿保险的缺点

1. 政策昂贵

保证发行保单的保费就其提供的承保范围而言很高。对于年轻健康的人来说，有保证的问题政策总是比标准政策(带体检)贵。

2. 覆盖限制低

在大多数情况下，有保证的问题覆盖范围的最高死亡抚恤金较低。例如，许多保险公司限制保单持有人购买不超过 25,000 美元的保障。这可以帮助支付葬礼费用并支付一些费用，但对于为幸存的家庭成员提供长期保护免受经济损失的影响不大。

3. 通常有一个等待期

保证发行的保单在全额身故赔偿开始之前通常有一个等待期。例如，身故赔偿可能会分几年分阶段进行，如果保单持有人在购买保险后的一两年内死亡，受益人只能获得一部分。

由于所有这些原因，最好仔细考虑有保证的问题覆盖范围是否真的是最佳选择，或者探索其他覆盖范围是否是一个好主意。

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