信贷风险管理系统（信贷风险）

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信贷风险？银行的信贷风险防控措施是什么？信贷风险是信用风险之一。信贷风险的形成是一个从萌芽、积累到发生的渐进过程。

什么是信贷风险？

信贷风险的形成是一个从萌芽、积累到发生的渐进过程。还款期限届满前，借款人的财务和经营状况发生重大不利变化，有可能影响其履约能力。贷款人可以通过约定一般违约条款、设定担保等方式确保债权按时清偿，也可以在合同中约定“交叉违约条款”。交叉违约的基本含义是：本合同项下的债务人在其他借款合同项下违约的，也视为对本合同的违约。一般来说，债权人以当事人未履行本合同项下的义务为由追究债务人的违约责任，但交叉违约条款突破了这一限制，有“一攻为最强，二攻为最差”的味道，即试图在借款人在其他借款合同项下的债务出现偿还危机之前采取救济措施，避免陷入比其他债权人更糟糕的境地。这种违约形式虽然在我国现行法律中没有明确规定，但并不违背合同法的相关法理和法律精神。现行《合同法》中的不安抗辩权可以作为其适用的法律依据。因此，交叉违约条款可以作为约定条款进入合同，以便贷款人及时、全面地控制借款人的信用水平。

信贷风险银行防控措施

1.加强准入管理。

在授信环节，科学核定总额，明确区分类型，严格遵循权限；在用信环节，做到深入调查、细致审查、充分考虑、严格审批，提出有效的限制和管理措施；在审查过程中，探索建立独立审查制度、审查合议制度、审查咨询制度和审查监督制度。对正常贷款，重点加强维护和深度开发，持续提供优质高效的服务和信贷便利；密切关注贷款，密切关注不利因素的变化趋势，确保担保的有效性和充分性，抓住客户资产变现、外部融资、重组改制、业务改善的时机退出；对存疑贷款将依法果断强力催收。

2.加强预警和监测。

风险预警是防范信贷风险的重要措施，良好的预警机制可以将风险关口前移，达到早发现、早预警、早处置的效果。要实现“多渠道”预警，创新信贷风险监测预警手段，综合运用信贷管理系统、专业统计报告和各种媒体获取风险信息和数据，构建风险监测预警信息系统，形成“多角度观察、多分析、多渠道传递”的工作局面。要实现“零距离”预警，建立健全科学的监测指标体系，提高监测的真实性、及时性和准确性。

3.加快信贷调整。

在市场条件下，繁荣的企业并不多。只有前瞻性地加大信贷回笼力度，才能有效防止信贷资产质量恶化。在客户退出方面，要实现“三个转变”:一是从实际风险退出到潜在风险退出的转变。前移风险关口，动态跟踪各类贷款的迁移趋势，提高发展趋势的可预见性。二是由被动退出向主动退出转变。统筹规划，及早谋划，通过催收、核销、审批控制等手段，主动压缩规模小、效益低、前景差、风险大企业的贷款余额。三是从战术退出向战略退出转变。信贷结构的调整不能操之过急，必须控制好节奏和力度，防止退出过程中形成不良条件。

贷后管理就是不断发现营销机会和客户风险的预警信号，不断提出解决问题的方案和对策，并付诸行动。要建立贷后管理的考核体系，将客户考察流程、信息分析流程、预警预测流程、客户退出流程纳入信贷工作的整体考核范畴，制定每个管理环节和要素的考核标准和依据，督促贷后管理人员经常、自觉、深入地实施贷后管理，使概念性管理具体化。有必要建立差异化的风险监控体系。在密切监测风险变化的同时，做好边际贷款的动态跟踪监测，制定完善的风险监测计划，及时化解潜在风险。

5.培养合规文化。

要注意培养客户经理良好的职业道德，做到不逾越思想道德的“保护线”，不触碰规章制度的“警戒线”，不触犯法律的“高压线”。要注重建立与合规文化相适应的激励约束机制，明确传递一个信息，即奖励那些善于发现、揭示和规避风险的员工，惩罚那些违反贷款规则、制造贷款风险和忽视贷款风险的员工，切实形成“以利益为由简化贷款手续、以发展为由改变规章制度、以同业竞争为由放宽准入条件”的良好内部氛围。

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本文到此结束，希望对大家有所帮助。

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