拆解杭州银行三季报:18.6%净利增长的背后隐忧|钛媒体金融
今天【拆解杭州银行三季报:18.6%净利增长的背后隐忧|钛媒体金融】登上了全网热搜,那么【拆解杭州银行三季报:18.6%净利增长的背后隐忧|钛媒体金融】具体的是什么情况呢,下面大家可以一起来看看具体都是怎么回事吧!
杭州银行发布了城商行中的首份三季报,继续维持了上半年的高利润增速。
三季报显示,2024年前三季度,实现营业收入284.94亿元,较上年同期增长3.87%,其中利息净收入182.73亿元,较上年同期增长3.87%;净利138.70亿元,较上年同期增长18.63%。
截至2024年9月末,杭州银行的资产总额突破2万亿元、至20177.81亿元,较上年末增长9.58%;其中贷款总额9101.67亿元,较上年末增长12.77%,贷款总额占资产总额比例45.11%,较上年末提升1.28个百分点;负债总额18850.92亿元,较上年末增长8.96%;存款总额11768.80亿元,较上年末增长12.59%。
具体看,2024年前三季度,杭州银行实现利息净收入182.73亿元,同比增长3.87%;手续费及佣金净收入29.28亿元,同比下降8.07%;投资收益59.75亿元,同比增长27.9%。营业支出126.37亿元,同比下降9.7%,其中信用减值损失45.83亿元,同比下降27.46%。
杭州银行是上半年所有42家上市银行中净利润增速最快的银行,达到20.06%,三季报维持了这一高增速。但也有隐忧显现。
对公零售,维持扩表
在银行业净息差显著承压的当下,杭州银行净利息收入的持续上升是一大亮点。
三季报显示,尽管Q3单季营收增速有所放缓,降至0.9%,较第二季度的7.3%明显下降,但净利息收入却同比增长了11.0%。
与刚刚发布财报的平安银行不同,杭州银行在对公、零售两方面维持扩表——零售贷款同比增长12.02%,较年初增长了7.02%;对公贷款同比增长17.92%,年初以来增长了15.82%。
在净息差方面,按照广发证券的测算,第三季度单季净息差为1.44%,同比仅收窄了1个基点,而环比第二季度则回升了7个基点,反弹幅度较大。
同时,该行存款增长势头强劲。存款总额同比增长16.39%,达到11935.8亿元,较年初增长了12.78%。零售存款的表现尤为突出,同比增长25.89%,环比增长2.89%,较年初增长了18.58%。
在信贷投放的类别上,三季报未具体展示,半年报显示,杭州银行的“公司贷款”占比超60%,其中,“水利、环境和公共设施管理业”贷款占“公司贷款”超40%,约2476亿元,但不良规模仅118万元,不良率为0。
值得注意的是,零售贷款方面,三季报专门提到,按揭贷款增加 21.5 亿,换算可知,对零售贷款增量贡献占比 77.4%。
债券是隐忧,信用减值损失降逾27%
前三季度,杭州银行的“投资收益”为59.74亿元,去年同期是46.71亿元,增幅达到了27.89%。但Q3单季“投资收益”的锐减,是导致其营收增速出现下滑的主要原因。
三季报显示,第三季度单季“投资收益”约为14亿元,今年上半年则达到了46亿元,2023年Q3的投资收益则为17亿元。
受此影响,第三季度杭州银行的其他非息收入同比下降了20.5%。东兴证券认为,主要是三季度在市场力量与央行博弈之下,债券收益率波动加大,投资收益增度放缓。
广发证券则在研报中分析,该行业绩维持高位主要是减值损失。三季报显示,第三季度单季该行计提信用减值损失15.83亿,同比减少了9.6%;前三季度计提信用减值损失45.83亿元,同比大幅下降了27.46%。
在资产质量方面,2024年三季度末,杭州银行不良贷款率0.76%,与上年末持平;逾期贷款与不良贷款比例90.92%,逾期90天以上贷款与不良贷款比例为70.26%期末公司不良贷款拨备覆盖率543.25%作者|蔡鹏程,编辑|刘洋雪)
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