央行：预计大部分存量房贷将在10月25日完成批量调整

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经观要闻

经济观察网讯 据国新网消息，10月17日，国务院新闻办公室就促进房地产市场平稳健康发展有关情况举行新闻发布会。

问：9月24日，人民银行公布了降低存量房贷利率，统一房贷首付比例等一揽子房地产金融政策，请介绍目前的进展情况？

中国人民银行副行长陶玲：人民银行立足金融宏观审慎管理职责，制定和实施支持房地产市场平稳健康发展的金融政策。为了助力房地产市场止跌回稳，推动构建房地产发展新模式，9月24日，人民银行行长潘功胜同志在新闻发布会上宣布了5项一揽子房地产金融政策。到现在有三周时间，社会反响积极正面，对提振市场预期和信心发挥了积极作用。9月29日，人民银行在网站上公布了相关政策文件。大家这么关心，我就再具体介绍一下实施落地的情况。

第一项政策是降低存量房贷利率。房贷利率事关千家万户，降低存量房贷利率是落实党中央决策部署、站稳金融工作人民立场、惠及民生的具体举措。关于工作进展，9月29日，人民银行发布公告，完善商业性个人住房贷款利率定价机制。同日，人民银行指导市场利率定价自律机制发布了自律倡议，各商业银行也发布了公告。10月12日，主要商业银行发布了操作细则。目前，商业银行正在加班加点，修改合同、修改系统，做好各项准备。预计大部分存量房贷将在10月25日完成批量调整，意味着大家在10月26日就可以通过贷款银行的指定渠道查看调整结果。部分中小银行完成调整的时间可能会略晚，总体预计会在10月31日前全部完成。

为方便办理，绝大多数借款人都不需要到银行网点，其中，对于房贷为浮动利率的，借款人不用提出申请，商业银行将统一批量调整，这部分存量房贷占9成以上。对于房贷为固定利率的，借款人可以通过商业银行的网上银行、手机银行办理，也无需到银行网点。对于从中小银行获得房贷的，由于一些中小银行的网络还不是很完备，可能需要借款人到银行网点办理。具体情况请大家关注贷款银行的公告。

借款人还普遍关心，政策调整后房贷利率具体是多少。我们看到社会上有很多计算和讨论，我作一个简要说明。大家知道，房贷利率是由贷款市场报价利率和加点幅度构成的。根据这次政策要求，调整的是加点幅度，对于加点幅度高于-30个基点的存量房贷，将加点幅度统一降至-30个基点。例如，北京前期首套房贷利率最低加点是55个基点，此次将最低加点降至-30个基点，那就意味着房贷利率降幅达到了85个基点。北京的二套房贷最低加点前期是105个基点，按照城市利率的下限要求，此次将最低加点降至-5个基点，房贷利率降幅就达到了110个基点。五环以外地区降幅会更大。

存量房贷利率调整后，能够节省多少房贷呢？预计，存量房贷利率将平均下降0.5个百分点左右，总体上将能节省利息支出1500亿元，惠及5000万户家庭、1.5亿居民。具体到个人、家庭，根据商业银行测算，再以北京举例，在北京购房，原房贷利率如果是4.4%，利率调整以后为3.55%，那么100万元、25年期的等额本息房贷每个月就可少付月供469元，总共节省利息支出超过14万元。因为存量房贷利率调整的操作细节比较多，涉及不同地区的不同借款人，在具体办理中还请大家以政策和操作细则为准。

第二项政策是统一房贷最低首付比例至15%。出台这项政策的目的是更好地支持刚性和改善性住房需求。9月24日政策发布后，人民银行总行指导各地分行因城施策，配合城市政府迅速落实。目前，除北京、上海、深圳三个一线城市自主采取差异化安排外，全国绝大多数城市不再区分首套、二套住房，最低首付比例统一调整为15%。我们也注意到，不少城市同步调整了限购、税收等房地产调控政策，市场信心和销售都出现了改善。

第三项政策是延长两项房地产金融政策期限。这项政策是对前期出台的两份政策文件进行调整，9月29日，人民银行、金融监管总局已经联合发布了调整通知。一是调整2022年11月的“金融16条”。原规定是，对于未来半年内到期的房企开发贷款、信托贷款等，允许展期一年，并可不调整贷款分类。这项政策有利于稳定房企融资，改善行业资金状况，原定于2024年底到期，这次我们将政策延期至2026年底。二是调整2024年1月的经营性物业贷款管理通知。原规定是，对规范经营、发展前景良好的房企，全国性商业银行发放的经营性物业贷款，可用于偿还企业及集团的房地产相关贷款和债券。这项政策放宽了贷款用途，有助于房企改善资金状况，原定于2024年底到期，这次我们将政策也调整到2026年底到期。

第四项政策是优化保障性住房再贷款政策。保障性住房再贷款是一项结构性货币政策工具。大家如果还记得，5月17日，人民银行宣布设立3000亿元保障性住房再贷款，激励银行发放商业贷款，支持收购已建成未出售商品房用作配售型或配租型保障性住房。这项政策的目的是推动存量商品房去库存。从实施情况看，人民银行配合住建部成立工作专班，在城市房地产融资协调机制下，推动地方政府加大工作力度。

9月24日，根据前期的实践需要，为进一步增强对银行和收购主体的市场化激励，我们对政策进行了完善，将人民银行提供的再贷款资金比例由原来的60%提高到100%，从而进一步支持提高收购存量商品房的意愿，加快推动房地产市场去库存。9月29日，人民银行已正式发布通知，商业银行将于10月起申请再贷款，最近已经有商业银行做了申报。我们相信，在各方的共同努力下，存量房收购工作将取得进一步的积极进展。

第五项政策是支持收购房企存量土地。人民银行会同有关部门正在抓紧研究，允许政策性银行、商业银行向有条件的企业发放贷款，收购房企存量土地，人民银行提供必要的专项再贷款支持。

总体上，近期人民银行还出台了降准、降息等一揽子金融政策，这些政策跟上述房地产金融政策一起，对提振信心、稳定预期将持续地产生积极作用。

编辑：刘睿

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