挂牌转让9单超27亿 中银消费金融启动大规模不良资产处置

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经济观察网 记者 胡群 2月28日，中银消费金融有限公司（以下简称“中银消费金融”）在银登中心公开挂牌转让9单不良资产，未偿本息总额合计27.38亿元，借款人户数合计2.29万人，加权平均逾期天数为1571天。

3月1日，中银消费金融方面向经济观察网记者表示，“本批次9单待转让资产目前已完成挂牌公告，我司将积极配合做好待转让资产的买方尽调等工作。”

中银消费金融方面表示，不良贷款批量转让业务是一项在公开透明的市场化竞价机制下开展的试点业务，发挥了促进金融良性循环健康发展的积极作用，已将该业务作为处置化解不良贷款的常态化管理措施，目前按公司经营管理计划稳步有序推进不良贷款批量转让工作，与清收和核销共同形成不良贷款处置化解措施。

据经济观察网记者统计，2023年中银消费金融在银登中心挂牌4单不良资产转让公告，未偿本息总额合计6.41亿元，其中已发布3单转让结果公告，这表明至少有3单已完成交易。

本批次集中挂牌的9单不良资产较2023年的4单在未偿本息总额、资产笔数以及借款人户数、加权平均逾期天数均有着明显区别（详见下表）。

中银消费金融成立于2010年，是中国早期获准开业的四家消费金融公司之一，主要提供个人小额信贷及相关金融服务。中国银行2023年中报显示，中国银行通过中银消费金融在中国内地经营消费贷款业务。截至2023年6月末，中银消费金融注册资本15.14亿元；资产总额670.01亿元，净资产87.85亿元，实现净利润2.82亿元。

近年来，随着国内消费金融市场的迅速扩张，中银消费金融积极拓展业务范围，致力于满足多样化的消费需求。然而，近年受到宏观经济波动和市场竞争加剧的影响，部分借款人还款能力下降，导致这些资产的回收前景并不乐观，部分贷款逐渐转变为不良资产。

北京盈科律师事务所高级合伙人刘玲玲分析指出，不良资产的有效处置是金融机构稳健经营的重要环节。通过市场化、法治化方式处理不良资产，可以促进金融市场的健康循环，降低系统性风险。同时，这也反映出中银消费金融对于风险管理的严格态度，以及对未来市场发展的乐观预期。不过从近期的成交市场来看，今年消费金融的不良资产包价格普遍较去年低一些，有的甚至低于0.1折，这可能源于消费金融不良资产包供给量较大。市场预计，随着更多消费金融公司开展不良资产转让，消费金融不良资产包的价格有进一步下探的可能。

自2022年12月30日原银保监会将消金公司纳入试点范围以来，捷信、中邮消费金融、南银法巴消费金融、浙江宁银消费金融、北银消费金融等多家消费金融公司开展不良贷款批量转让业务试点。

从整个消费金融行业的角度来看，不良资产规模正迅速增加。以近期发行金融债的兴业消费金融和招联消费金融为例，截至2023年6月末，兴业消费金融不良贷款余额为17.75亿元，高于2022年末的16.04亿元和2021年末的11.04亿元的水平；招联消费截至2023年6月末的不良贷款余额达到41.17亿元，2022年末和2021年末分别为37.25亿元和27.92亿元。另外，消费金融公司也在加快逾期处置，提高回款成效。截至2020年末、2021年末、2022年末及2023年上半年末，招联消费金融分别核销不良贷款75.41亿元、54.00亿元、103.52亿元和56.43亿元。

大成律师事务所高级合伙人肖飒向经济观察网记者表示，随着不良资产的不断累积，如何有效处置这些资产已经成为了整个消费金融行业面临的共同挑战。中银消费金融的行动为其他金融机构提供了一个可行的解决方案。通过公开挂牌转让，金融机构可以将不良资产转化为现金流，缓解财务压力，同时也为市场提供了更多的投资机会。

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