以色列银行因房地产风险而受到威胁

标准普尔Maalot发现，截至2018年9月，抵押贷款，建筑和房地产信贷占银行信贷总额的46%，而2006年仅为32%。

标准普尔评级机构担心以色列银行对房地产行业的曝光率越来越高，根据“地球仪”对以色列银行业的特别审查。由S&P Maalot金融机构负责人Lena Schwartz撰写的评论称，截至2018年9月，抵押贷款，建筑业和房地产信贷占银行信贷总额的46%，而2006年仅为32%。

“建筑和房地产信贷的高风险以及抵押贷款构成了银行业信贷组合的近一半。它仍然是银行系统的一个重要风险。如果再次出现动荡，则存在风险。住房市场均衡，“施瓦茨写道。

标准普尔表示，这种趋势正在增强，因为2018年商业信贷增长的一半来自房地产和建筑业。标准普尔认为，以色列银行在住宅房地产中的问题信用额度低于欧洲银行，但“由于房价波动和房屋开工率下降，该行业的集中度构成持续风险。”标准普尔预测，尽管投资机构和债券市场的竞争日益激烈，但银行信贷组合的大部分增长将来自商业领域。该机构写道：“我们相信银行将有机会增加商业信贷，同时越来越多地使用联合交易或更复杂的交易融资。”

尽管存在房地产行业风险，标准普尔表示，以色列银行将在2019年保持稳定的利润，但更高的信贷损失准备和更大的竞争将削弱其业绩。

该调查将以色列银行的业绩与其欧洲银行的业绩进行了比较，发现以色列银行的盈利能力更强，并且也在缩小效率差距。“我们预计以色列银行将继续比西欧银行更有利可图。近年来，以强大的经济增长和提高运营效率为支撑，以色列银行保持了良好的利润，而全球银行中心不得不进行重大的重组。结果，以色列银行的表现超过了西欧大多数银行的表现，“标准普尔写道。

数据显示，以色列银行的资本倍数平均为1.01，而美国为0.99，瑞士为0.77，英国为0.56。与此同时，以色列银行的资本倍数仍低于加拿大和瑞典的银行。

标准普尔对以色列银行的良好业绩将继续保持乐观态度持乐观态度，但仍引用风险和威胁来源。“我们预计信贷损失将略有上升。由于商业部门的问题债务收集，去年信贷损失准备金水平达到了低点，但这一数字将下降。报告的信贷损失准备金水平较低。因此，近年来的银行不可持续，“标准普尔写道。

没有进一步提高效率

近年来，以色列银行采取了深入精简的措施。这大大提高了他们的效率比率，达到了与西欧银行相当的水平。标准普尔认为，银行将难以进一步提高这一比率，因为他们将不得不在未来几年内对技术进行大量投资，以应对日益激烈的竞争。

标准普尔表示，“以色列银行在实现效率进一步提升方面存在困难。长期以来，他们一直采取坚决措施降低成本。运营成本的降低将效率比从2014年的71%提高到2018年的62%这一改善水平接近50家欧洲最大银行的平均水平。“

尽管近年来银行关闭了150多家分行，这在以色列受到了相当多的批评，标准普尔对此并不感兴趣，并表示这不是一个戏剧性的变化。审查指出，“以色列银行没有做出实质性的努力与分行银行保持距离。我们看到过去五年的分行数量下降了10%，与欧洲银行相同。我们认为这种趋势将持续下去在接下来的12个月里。“

标准普尔预测效率比率的提升将不会持续，因为“退出分行银行业务的过程缓慢。我们预计由于需要投资信息系统和数字能力而需要更高的费用。重新定价旨在应对来自非竞争的竞争家庭和中小型企业的银行信贷提供商和信用卡公司也将影响业绩。“

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