美的集团杀入消费金融

美的作为国内家电巨头，有上下游的生态链作为支撑，如果进入消费金融市场，具有很大优势。日前，美的金融在猎聘网发布了一则招聘消费金融副总经理的需求，该岗位职责之一是负责制定消费金融公司(筹备)发展战略并组织执行。业内人士猜测，不排除美的已经申请，并快要拿到消费金融牌照。贷款业务布局已久，但未对外开放实际上，美的的金融业务布局已久，消费金融业务也在低调开展。据美的金融官网介绍，美的集团于2010年，创立了财务公司，开始为美的集团员工提供存款、贷款、票据贴现、担保、结算等一系列金融服务。

2015年，美的金融中心成立，开展产业链金融、员工金融和第三方支付业务;2016年，美的金控和商业保理公司、融资租赁公司、资产管理公司成立;2017年，重庆美的网络小贷开业，第三方支付入股网联，财务公司作为票交所系统首批试点单位。

美的金融官网显示其目前主要有三块业务：个人借款、企业融资、票据撮合。

个人借款服务分为：薪资贷款、毕分期、旅游分期、超薪贷，均只向美的集团员工开放。

其中，薪资贷款额度最高200万，日利率0.017%起，随借随还，最长借款期限12个月;超薪贷借款金额以实际审批为主，年化利率8%-10%;旅游分期适用入职6满6个月M/P类员工，最高可借3万元，贷款期限为6期，每期费率0.6%;毕分期是针对转正后，入职不满一年的应届毕业生，贷款金额是月薪的三倍，日利率0.025%，可等额本金还款。

企业融资是面向经销商、旗舰店、供应商提供的融资或票据贴现服务。

票据撮合则是为企业银承汇票贴现、电票交易、票据贴现撮合服务的区块链票据服务平台。

此外，美的金融APP显示，其还提供预期年化3.1%的理财产品，但清流Club并未找到购买此理财产品的入口。

从以上信息可以看出，美的目前的金融业务主要从自身生态系统展开，结合信息流、资金流、物流，为供应商、渠道商、集团员工等群体提供产业链上下游的金融服务。

不过，美的此番招聘消费金融副总经理，开始制定消费金融公司发展战略，令人遐想。业内人士猜测，美的或将开始面向C端推出分期或贷款服务，全面发力消费金融。

场景、资金、牌照齐全

“美的做消费金融其实是大势所趋，也是将自己的生态资源赋能、变现的最佳方式。”一位头部互金企业总监分析，美的作为国内家电巨头，有上下游的生态链作为支撑，如果进入消费金融市场，具有很大优势。

据美的2017年财报显示，截至2017年年末，美的集团员工有101826人。并已布局6大渠道：旗舰店、苏宁、国美、区域性连锁 (TOP 客户)、小区域连锁(VIP 客户)和乡镇专卖店。渠道网点已实现一、二级市场全覆盖，三、四级市场覆盖率达95%以上。

上述互金总监认为，美的大大小小的渠道网点，均可成为其消费金融的重要获客渠道。虽然苏宁、国美已有自己的消费分期产品，但美的专卖店、旗舰店却是不容忽视的一大渠道，据公开资料显示，截至2014年6月底，美的集团已建成1400家旗舰店，并计划在2016年建成4000家旗舰店。

目前美的已向旗舰店、经销商等推出贷款服务，如果再面向普通用户推出信贷或者分期服务，可以培养旗舰店、专卖店商户来指导用户办理贷款、分期，节省人力成本。

此外，美的还拥有自己的APP、微信商城等多个线上流量入口。清流Club在其线上商城体验发现，购买其商城产品可使用花呗分期付款，如果美的开通自己的分期服务，利率只需和花呗分期持平，便可拿下这部分有分期需求的美的用户。

值得一提的是，美的曾在2016年8月收购深圳神州通付股份，曲线获得第三方支付牌照。

去年6月，美的还在重庆拿下了网络小贷牌照，成立了重庆美的小额贷款有限公司，注册资本3亿元。

据公开资料显示，美的还持有丰城顺银村镇银行、湖北银行和江西樟树顺银村镇银行6%、1.29%、6%的股权，在江苏银行持股523万股。这些银行都可以为美的发展消费金融提供资金支持。

拥有网络小贷牌照，再拿下消费金融牌照，并有多家银行助力，资金、牌照、场景均齐全，多位从业者表示，美的发展消费金融，或将成为消费金融市场的一匹黑马。

当下消费金融发展进入革新阶段，消金机构开始从线上回到线下抢食新零售场景。但当新零售企业自发开展消费金融业务时，消金市场的老玩家或将迎来新一波挑战。

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