按揭的时候该如何选择等额本息和等额本金

年后接到很多朋友咨询买房的问题，买到房子又会问到贷款的相关问题，按揭的时候该如何选择等额本息和等额本金?那今天就把这个问题细聊一下，对于买房贷款的你，兴许能用上。

一、什么是等额本息和等额本金

等额本息：把贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。还款人每个月还给银行的金额固定，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

等额本金：是将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。

二、同样贷款100万，等额本金少了17万利息

如果我们去银行办理贷款，没有特殊要求，银行会默认等额本息的。我们以贷款100万，4.9%房贷利率、贷款30年进行计算，等额本金需要支付74万利息，等额本息却要91万利息。总利息一共差了17万多。

这就是等额本金的优势，借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减，等额本金还款法本金保持相同，利息逐月递减，月还款数递减;由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。

二、等额本金初期月供还款压力比较大

从上图看出，等额本金每月要比等额本息多还1554元，这样的压力还是很大的，并且短期内无法缓解，一直到134个月后，也就是11年后才能递减等额本息的水平。更适合工作正处于高峰阶段的人，或者是即将退休的人。等额本金还款方式适合有一定经济基础，能承担前期较大还款压力，且有提前还款计划的借款人。这也就是为什么很多人明知道两者利息差距大，还要选择等额本息。目前一二线城市房价高，年轻人生活压力大，首付已经被掏空，月供自然是承担的尽量少点比较好。随着日后的通货膨胀，17万也就是会贬值了。

三、计划提前还贷，等额本金更合适

等额本息前期偿还的的钱大部分用于还利息了，额等额本金如果提前还款只要支付没有偿还的本金就可以了，后面由于没有借钱，利息也不用计算了。如果家里经济条件可以，双方父母有帮持，选择等额本金更划算。

其实总结了一下就是因人而异，如果你的经济条件有保证，等额本金更适合，如果首付都需要凑，收入不高，不稳定，更适合等额本息的。

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