更大支票的3个社会保障秘密

想要更大的社会保障福利吗?增加退休支票提供的金额可能是明智的财务举措，因为它们可能与您的储蓄一起成为主要收入来源。

但是有可能提高您的社会保障福利吗?答案是肯定的，尽管这可能需要您做出一些牺牲。如果您想要更大的支票，您需要采取以下三个关键步骤。

1.最大化你的平均工资

社会保障旨在取代大约 40% 的退休前工资。为了确保您的福利与您赚取的金额相当 - 并支付给系统 - 社会保障局会跟踪您在职业生涯中的工资。

然后，SSA 会根据工资增长调整每年的收入，并计算您在收入最高的 35 年中的平均指数月收入 (AIME)。您的收益最终等于您的 AIME 的特定百分比。

更高的 AIME 意味着更大的社会保障福利。您可以通过两种方式提高您的 AIME：

通过从事副业、发展技能、不断寻找新的工作机会以及在薪资谈判中有效地为自己辩护，从而在整个职业生涯中增加收入。

工作至少 35 年，在许多情况下甚至更长。少于 35 年的职业历史将导致 AIME 较低，因为社会保障局将在您每年的工资中扣除 0 美元。如果您在以后的生活中赚得更多，那么更长的历史可能会导致更高的 AIME，而这些收入较高的晚年最终会包含在您的平均收入中，而不是收入较低的早年。

如果您的 AIME 中包含更多年的低收入，采取其中一个或两个步骤可能会产生比其他方式更大的收益。

2. 避免提前申报处罚

AIME 只是确定您的利益的关键因素之一。另一个是您第一次开始获得支票的年龄。

根据您的出生年份，您被分配了一个完全退休年龄(FRA)。如果您在 2022 年之前未满 66 岁，则将在 66 至 4 个月和 67 岁之间。如果您不等到完全退休年龄，提前申报罚款将适用于减少基于 AIME 计算的标准福利。

在 FRA 之前开始检查的每个月都会对您造成提前申报处罚 。如果您的完全退休年龄为 66 和 4 个月，而您在 66 和 3 个月时申请福利，您将面临一个月的罚款。这些处罚会使您的标准福利减少

前 36 个月 1% 的 5/9

前一个月的 1% 的 5/12

前三年每年的罚款为 6.7%，前一年的罚款为 5%。这些处罚的影响是巨大的。如果您在 67 岁完全退休时获得 1,600 美元的标准福利并在 62 岁时申请福利，那么您最终会因提前申报罚款而损失 30% 的福利，并且将减少到仅 1,120 美元。

3. 申领所有可以延迟的退休金

避免因在 FRA 之前申请福利而受到处罚只是获得更大的社会保障检查的第一步。如果您想获得最大的每月收益，则需要等待更长的时间。具体来说，您需要将退休福利的申请推迟到 70 岁。

延迟退休金适用于那些等到 FRA 之后才开始领取支票的人。与提前申报罚款一样，它们会按月应用，并基于您标准福利的百分比。这些信用额将您的支票每月增加 1% 的 2/3，或每延迟一整年增加 8%。不过，他们只能在 70 岁之前获得。

如果您将 FRA 为 67 的三年延迟退休信用额度最大化，您最终将获得 24% 的福利增加，您的 1600 美元标准福利变成每月 1,984 美元的福利。这比您从 62 岁开始收到的支票每月高出 864 美元。当然，您已经放弃了 8 年的潜在收入来获得这些更高的支票，所以您需要确保您d即使你走这条路也要打破。

对于大多数退休人员来说，推迟到 70 岁最终是您获得更大每月支票和更多终生收入的最佳选择。在您决定等待申请福利以赚取更大的支票是正确的选择之前，请 确保您已经考虑了延迟索赔的利弊。

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