管理资金的7个步骤

创建预算只是如何管理资金的一部分，如果你从那里开始，你会错过关键信息。以下是正确管理资金的七个步骤：

了解您目前的财务状况。

设定个人优先事项和财务目标。

创建并坚持预算。

设立应急基金。

为退休储蓄。

还清债务。

安排定期进度报告。

了解您目前的财务状况

在您开始更好地管理您的资金之前，您需要评估您当前的情况。“你必须知道你的钱去哪儿了，”德克萨斯州休斯顿 Concenture Wealth Management 的高级财富顾问凯伦·海德 (Karen Heider) 说。

了解您当前财务状况的最基本步骤是记录您所有的每月固定收入和支出。如果这听起来让人不知所措，Heider 说您可以利用许多可以自动化该过程的应用程序。Quicken 的 Mint、PocketGuard 和 Simplifi 是一些可用的免费或低成本应用程序，它们可以同步到财务账户并便于对支出进行分类。

如果您不习惯将您的银行帐户与应用程序相关联，请将收据保存一个月，以确定除了租金、水电费和债务支付等主要账单之外的钱花在哪里。意识到在杂货或外出就餐等物品上花费了多少，这可能是一个警钟。

与专业人士合作是了解您当前财务状况的另一种方式，并且可以免费获得此帮助。例如，根据 Oden 的说法，Chase 在其所有分支机构都提供免费的财务健康检查。

设定个人优先事项和财务目标

一旦您列出了当前的财务状况，就该确定它是否符合您的价值观。“你的人生没有一个目标，”奥登说。“你有多个目标。” 定义你想用你的钱实现什么可以使创建可行预算的过程变得更加容易。

例如，如果与家人一起度过周末是一个优先事项，那么支付家政服务费用可能会腾出宝贵的时间并成为一种明智的金钱用途。但是，如果旅行是更重要的优先事项，可能就没那么有意义了。在这种情况下，花在家务上的钱可能最好花在假期上。

在设定财务目标时，人们可能会犯限制自己的错误。“它不必偿还债务或为退休储蓄，”海德说。财务目标可大可小——从为适度购买储蓄到奢侈度假——混合一些短期目标可以帮助你保持动力。

创建并坚持预算

编写预算来指定您每个月的收入将如何使用很容易。然而，跟随它通常是一个挑战。人们可能没有限制冲动购买的自律性，或者他们可能会因为不得不提前计划支出而感到受限制。

但是，坚持预算的回报是有现金可用于那些对您最重要的项目。更重要的是，按照您的优先事项和目标编写的预算会更容易。

如果您发现没有足够的钱来支付您想要的一切，请寻找减少开支的方法。虽然通常建议消除重复的流媒体服务或外卖咖啡等小额重复购买，但不要忘记更大的、不规则的费用。

根据帮助用户比较和减少家庭账单的数字服务 Squeeze 的首席战略官 Tyler Boyd 的说法，您可能没有意识到减少通常被认为是固定的费用是多么容易。

博伊德指出，汽车保险是家庭可以节省大量资金的地方。“这是一个很好的例子，我们记在账本上，不进行成本比较，”他说。

设立应急基金

如何更好地管理资金的一部分是为意外事件留出现金，例如失业、疾病或坏车。“显然你需要一个应急基金，”佛罗里达州埃斯特罗的退休规划公司 Lawrence Legacy Group 的注册财务规划师和创始人格雷戈里·劳伦斯说。

创建此基金的最佳方法是将节省的资金纳入您的预算。您节省多少取决于您有多少额外的可用资金，但一个常见的经验法则是每月将收入的 10% 用于紧急储蓄，目标是达到相当于您典型支出的大约三到六个月的金额.

不管你能节省多少，让它成为一种习惯。“存钱的人首先为自己买单，”劳伦斯说。设置直接存款或自动转账到储蓄账户，以确保您在钱被其他费用或冲动购买吃掉之前得到报酬。

为退休储蓄

在某些时候，您可能想退休，如果没有退休基金，这将很难做到。社会保障福利仅取代大约 40% 的收入，许多雇主不再提供养老金。

“人们过分关注债务，而不考虑退休，”海德说。“你绝对需要马上考虑退休(储蓄)。”

诸如401(k) 账户之类的工作场所退休计划可能是为退休储蓄的好地方，因为缴款会自动从工资单中扣除。此外，许多雇主将匹配其员工的部分供款，进一步增加退休储蓄。这些账户也有税收优惠。对传统 401(k) 的供款是免税的，而 Roth 401(k) 账户的资金来自税后美元，但退休时提取的收入是免税的。

对于那些无法获得 401(k) 或其他雇主赞助的退休计划的人，IRA 提供类似的税收优惠。到 2022 年，对于 50 岁以下的工人，对 IRA 的总供款不能超过 6,000 美元，对于 50 岁或以上的工人，则不能超过 7,000 美元。

“我喜欢最大化罗斯，”劳伦斯说。他们不仅可以在退休时减税，而且还可以享受遗产规划福利。“这是将财富传给孩子的好方法，”他说。

还清债务

债务可能会妨碍实现财务目标，但偿还债务可能具有挑战性。

由于大多数债务都会产生利息，如果您只支付最低限度的付款，那么成为无债务可能是一个漫长的过程。加快还款的一种策略是将多余的钱集中在一笔债务上。一旦还清，将其付款转入另一笔债务并继续该过程，直到所有债务都消失。

在某些情况下，将高息信用卡合并为低息贷款或信用额度可能会有所帮助。但是，只有在您承诺未来量入为出的情况下，债务合并才有效。否则，您最终可能会同时获得债务合并贷款和新的信用卡余额。如果您确实获得了贷款，请选择尽可能短的贷款。

但是，不要犯在还清债务的同时搁置储蓄的错误。“这不是全部或全部，”海德说。“这是一种平衡。” 她说最好的方法是在债务和储蓄目标之间分配资金。

安排定期进度报告

管理您的资金是一个持续的过程。它有助于安排全年的固定时间来评估您的财务状况，包括您的收入、支出、储蓄和净资产。

至少每年一次，还可以通过在 AnnualCreditReport.com 上索取免费副本来检查您的信用报告。“很多人不会主动检查他们的信用报告，”海德说。定期查看报告数据对于识别错误或潜在欺诈至关重要，这些错误或潜在欺诈不仅会对您的信用评分产生负面影响，还会对您在贷款和信用卡上支付的利率产生负面影响。

使用这些签到还可以确定在实现财务目标方面取得了哪些进展，以及是否需要为未来调整任何预算项目。你可能会发现你的目标已经改变，你的支出也应该改变。

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